Faire son électricité soi-même et assurance : ce qu’il faut savoir

Vous voulez faire votre électricité vous-même mais vous vous demandez comment ça se passe avec votre assurance ? Vous avez raison de vous poser cette question, car les enjeux sont loin d’être anodins.

Entre les normes à respecter, les déclarations à faire et les risques que vous prenez, il y a pas mal de choses à savoir avant de vous lancer tête baissée dans vos travaux électriques.

Dans cet article, vous allez découvrir tout ce qu’il faut connaître sur l’assurance quand on fait son électricité soi-même. Spoiler : c’est un peu plus compliqué que ce qu’on pourrait croire au premier regard.

Faut-il prévenir son assureur avant de faire son électricité soi-même ?

La réponse est oui, absolument. Ne pas déclarer vos travaux électriques à votre assureur peut vous coûter très cher en cas de sinistre.

Votre compagnie d’assurance a le droit de connaître les modifications que vous apportez à votre installation électrique. Cependant, tous les assureurs n’ont pas la même politique concernant les travaux réalisés par les particuliers.

Certaines compagnies acceptent les travaux électriques faits par vos soins, à condition qu’ils respectent les normes en vigueur. D’autres, en revanche, peuvent refuser de vous couvrir ou annuler votre contrat si vous ne faites pas appel à un professionnel.

Voici ce que vous risquez si vous ne prévenez pas votre assureur :

• Refus d’indemnisation en cas de sinistre lié à l’électricité
• Résiliation de votre contrat d’assurance habitation
• Perte de toutes vos garanties
• Difficultés à trouver un nouvel assureur

Il est donc essentiel de contacter votre assureur avant de commencer vos travaux pour connaître ses exigences et les conditions de maintien de vos garanties.

Normes et obligations techniques : NF C 15-100 et Consuel

Que vous fassiez vos travaux vous-même ou que vous fassiez appel à un électricien, vous devez respecter la norme NF C 15-100. Cette norme définit toutes les règles de sécurité pour les installations électriques basse tension dans les logements.

Elle couvre notamment :

• Le nombre minimal de prises par pièce
• Les circuits de protection
• La mise à la terre
• Les équipements de sécurité (disjoncteurs, différentiels)
• L’installation dans les pièces humides

Pour une installation électrique neuve ou en cas de rénovation complète, vous devez également obtenir l’attestation du Consuel (Comité national pour la sécurité des usagers de l’électricité). Sans cette attestation, votre fournisseur d’énergie ne pourra pas raccorder votre installation.

Le contrôle du Consuel vérifie que votre installation respecte bien la norme NF C 15-100. Si des défauts sont constatés, vous devrez les corriger avant d’obtenir l’attestation. Cet aspect est crucial pour votre assurance habitation, car une installation non conforme peut entraîner l’exclusion de vos garanties.

Que couvre votre assurance habitation en cas de travaux électriques DIY ?

La couverture de votre assurance dépend de votre contrat et de votre assureur. Voici les principales garanties qui peuvent jouer :

Les garanties généralement couvertes

Les exclusions fréquentes

La plupart des assureurs excluent ou limitent leur couverture dans ces cas :

• Travaux non conformes à la norme NF C 15-100
• Absence d’attestation Consuel quand elle est obligatoire
• Travaux non déclarés à l’assureur
• Défaut d’entretien de l’installation

Attention : certains contrats prévoient que seuls les travaux réalisés par un professionnel sont couverts. Dans ce cas, vous n’aurez aucune indemnisation si vous faites les travaux vous-même, même s’ils sont aux normes.

Risques juridiques et financiers en cas de non-conformité

Les risques ne se limitent pas au refus d’indemnisation de votre assureur. En cas de non-respect des normes électriques, vous vous exposez à des sanctions pénales.

Le code pénal prévoit des amendes pouvant aller jusqu’à 45 000 euros et 3 ans d’emprisonnement en cas de mise en danger d’autrui. Cette sanction peut s’appliquer si votre installation défaillante cause un accident.

Du côté des statistiques, les chiffres donnent à réfléchir : un incendie sur quatre est d’origine électrique en France. C’est pourquoi les assureurs et les autorités sont si vigilantes sur ce sujet.

Vos responsabilités en tant que propriétaire

En tant que propriétaire qui réalise ses propres travaux électriques, vous êtes responsable de :

• La conformité de l’installation aux normes
• La sécurité des occupants et des tiers
• L’entretien et la maintenance de l’installation
• La mise à jour périodique selon l’évolution des normes

Si vous louez le bien, votre responsabilité est encore plus engagée car vous devez garantir la sécurité de vos locataires.

Assurances spécifiques : RC, dommages électriques, dommage-ouvrage et décennale

Plusieurs types d’assurances peuvent intervenir selon le contexte de vos travaux électriques :

L’assurance responsabilité civile

Votre responsabilité civile couvre les dommages que vous pourriez causer à des tiers. Elle peut prendre en charge les dégâts chez vos voisins en cas d’incendie par exemple, mais seulement si votre installation respecte les normes.

La garantie dommages électriques

Cette garantie, souvent proposée en option, couvre vos appareils électriques en cas de surtension, foudre ou autres incidents électriques. Elle ne couvre généralement pas les dommages causés par une installation défaillante que vous auriez réalisée.

L’assurance dommage-ouvrage

Si vous faites construire ou si vous rénovez entièrement votre logement, l’assurance dommage-ouvrage est obligatoire. Elle couvre pendant 10 ans les malfaçons qui affectent la solidité ou l’habitabilité du logement.

Cette assurance ne vous couvre que si vous faites appel à des professionnels. Si vous réalisez les travaux vous-même, vous n’êtes pas couvert par cette garantie.

La garantie décennale

Les professionnels du bâtiment doivent souscrire une garantie décennale qui couvre les dommages pendant 10 ans. En tant que particulier, vous n’avez pas cette obligation, mais vous n’en bénéficiez pas non plus.

Quand faire appel à un électricien et quelles attestations demander ?

Il y a des cas où faire appel à un professionnel devient incontournable, que ce soit pour des raisons de sécurité, de conformité ou d’assurance.

Situations où le professionnel s’impose

• Création d’une installation électrique complète
• Rénovation totale de l’installation
• Modification du tableau électrique principal
• Travaux dans des locaux à risque (salle de bain, cave humide)
• Installation de forte puissance (piscine, climatisation)

Les attestations à exiger

Quand vous faites appel à un électricien, demandez-lui ces documents :

• Attestation d’assurance responsabilité civile professionnelle
• Attestation de garantie décennale
• Certificat de qualification (Qualibat, Qualifelec)
• Attestation de conformité Consuel si nécessaire

Ces documents vous protègent et rassurent votre assureur sur la qualité des travaux réalisés.

Comment déclarer vos travaux et préparer un dossier en cas de sinistre

Pour déclarer vos travaux électriques à votre assureur, contactez-le par écrit (mail ou courrier recommandé) en précisant :

• La nature exacte des travaux
• Votre intention de les réaliser vous-même
• Votre engagement à respecter les normes
• La demande de confirmation du maintien de vos garanties

Conservez précieusement la réponse de votre assureur. En cas de sinistre, vous devrez le déclarer dans les 5 jours ouvrés suivant sa survenance.

Constitution du dossier sinistre

Pour faciliter le traitement de votre dossier, rassemblez :

• Photos des dégâts
• Factures du matériel utilisé
• Schémas de l’installation
• Attestation Consuel si vous l’avez
• Devis de remise en état
• Témoignages éventuels

L’expert de votre assureur pourra demander une vérification de la conformité de votre installation. Si elle ne respecte pas les normes, votre indemnisation peut être refusée ou réduite.

Questions fréquentes sur l’électricité DIY et l’assurance

Puis-je faire mon installation électrique soi-même ?

Oui, vous pouvez légalement réaliser votre installation électrique, à condition de respecter la norme NF C 15-100 et d’obtenir l’attestation Consuel pour les créations ou rénovations complètes. Cependant, votre assureur peut refuser de vous couvrir si ses conditions de contrat l’exigent.

Est-il possible de faire des travaux électriques soi-même après un sinistre ?

Techniquement oui, mais votre assureur peut refuser de prendre en charge les travaux de remise en état si vous ne faites pas appel à un professionnel. Vérifiez les clauses de votre contrat avant de vous lancer.

Comment faire valider son installation électrique ?

Pour faire valider votre installation, vous devez obtenir l’attestation Consuel auprès du comité de contrôle. Un contrôleur vérifiera la conformité de vos travaux à la norme NF C 15-100. Cette attestation est obligatoire pour le raccordement en cas de création ou de rénovation complète.

Mon assurance couvre-t-elle une électricité pas aux normes ?

Non, la plupart des assureurs excluent de leurs garanties les sinistres causés par une installation électrique non conforme aux normes. C’est pourquoi il est crucial de respecter la norme NF C 15-100, même pour vos travaux personnels.

Julien

Passionné de technologie et d'innovation immobilière, je vous partage les dernières tendances en matière de visualisation 3D et visite virtuelle pour transformer votre expérience de construction.